由比特币的白皮书《比特币：一种点对点的电子现金系统》可以发现，比特币的中心功能是创造一个电子货币系统，而比特币是要建造一个交易系统并且还不仅仅是 针对数字货币，而是更加广义的数字资产，换句话说，是一个基于区块链的公开透明的去中心交易系统，这是对比特币功能的进一步拓展。其目标是要创造一个数字 化的自由金融体系，可以让任意种类的资产进行点对点的直接交易，不需要一个中心化的服务商。

2.3.1　银行结算清算

在银行和金融业，结算与清算指一笔交易的生命周期的所有行为，包括从交易的发起，一直到交易账款结算的所有活动。所有的交易支付都必须要确保一个交易支付的承诺最终落实到真实的资产或钱款从一个账户转移到另一个账户。

传统的银行结算、清算的简单流程和逻辑（供参考），如下图上半部分所示：

传统中心化机构（银行）结算、清算流程。

1）用户到商家购买商品，刷卡，确认用信用卡或银行卡借款。

2）商家把用户支付信息（发卡机构信息）传给支付服务提供商。

3）支付服务提供商将用户银行信息发送给结算清算中心（央行或有结算清算职能的银行），同时发送给商家开户银行。

4）商家开户银行也将商家银行信息提交（央行）结算清算中心；央行根据收到结算清算请求，拿到收支双方的银行信息，确认交易合法，并做结算清算。

5）央行确认结算清算结果，给商家所在银行确认收到用户开户行的款项或信用。

6）央行将结算清算请求结果发送用户开户行，确认支付。

7）用户收到用户开户行的支付确认。

8）商家收到商家开户行的收款确认。

区块链模式的结算、清算简易版流程和逻辑（仅供参考）如上图下半部分所示。

1）用户（银行卡/信用卡确认信息）、用户发卡银行、商家、支付服务商、商家银行、（央行）结算清算中心等所有利益相关者都在一个共享账本的对等网络中。

2）建立在对等网络上的共享账本，天然的做法就是用区块链对等网络部署（私有/联盟/公有链）共享账本，可以在商业流程中各个利益相关者之间同步和传递。

3）所有的商业流程都记录在共享账本上，有权力记账的节点可以记账，需要确认的节点可以确认，所有活动都记录在账本上。

4）账本上的数据分公开数据和私密数据，根据权限访问公开数据和完全私密数据，按照应用场景分类。

5）用户交互活动，包括刷卡，商家确认，提交支付服务商，请求提交商家银行，提交结算与清算行，结算与清算结果确认，支付和收款确认所有活动，都记录在公共账本上。

6）结算与清算的逻辑部署在公共账本所栖身的链式数据中，各个节点根据共识机制与事先定义和编写好的智能合约自动进行。

2.3.2　瑞波：开放支付网络

瑞波（Ripple），也就是瑞波支付以及瑞波币（XRP），它既是一种数字货币也是一种支付协议，类似于哈瓦拉 网络：一种传统的、在城与城之间汇款的非数字化方式。哈瓦拉植根于中世纪的阿拉伯半岛，今天仍在银行不会或不能运营的地方使用，它是独立于传统银行金融渠 道的非正统、非主流的汇款系统，可以简单地把哈瓦拉看成是一种地下外汇来理解，我们来看个例子。

如果Alice想要汇款给Bob，那么在哈瓦拉体系中会这么进行：

1）Alice找她的当地哈瓦拉代理人，把现金以及她和Bob共享的密码交给代理人；

2）Alice的代理人打电话给Bob的代理人，告诉他把资金发放给能提供密码的人；

3）Bob找到他的代理人，提供密码并得到现金；

4）交易过程中的佣金可能被一方或双方代理人收取。

大家注意这个过程，Bob通过哈瓦拉方式得到了现金，但是Alice和Bob的代理人之间并没有立即进行资金的结 转，Alice代理人仅仅告知Bob的代理人，Bob的代理人（根据确认机制）转账给Bob。我们可以看到，在这样的一个体系中，要想成功地运转这个业 务，得要有如下的信任关系：

1）Alice要相信她的代理人能够履行职责；

2）Bob也要相信他的代理人能够履行职责；

3）代理人之间要互相履行职责，因为他们之间要进行债务还款。

看到这儿，相信大家已经开始理解了，这里的代理人其实就是做市商或者交易网关，瑞波支付的原理跟这个是很类似的。

1）Alice登录到选择的瑞波网关；

2）将现金存入并且指示自己的网关通过Bob的网关将现金转给他；

3）Bob通过自己的网关获得现金；

4）Alice与Bob的网关进行债务结算。

我们看到，这就是一个由支付结算网关构成的网络，只要上述的这些信任关系不被打破，瑞波网就可以转移一切东西，比 如现金、黄金、数字加密货币，甚至啤酒、大米、木材。有朋友会说，这里面关键还是代理商之间的信任吧，假如两个代理商之间不具备信任关系怎么办？在瑞波网 络中，可以通过设置中间代理网关，在代理商之间建立信任链，比如创建一个中间网关C，Alice的网关和Bob的网关都信任C，就可以通过C来中转了。

那么，如果两者找不到这么一个共同信任的中间网关怎么办呢？没问题，可以使用瑞波币（XRP），瑞波币是瑞波网络 的货币手段，所有的网关对交易的标的物都有一个XRP的定价，类似于美元在全球交易中的地位。换算到瑞波币后就完全进入了瑞波网络的结算网络，可以结合瑞 波网的智能合约实现不可篡改、担保等各项安全措施。

实际，瑞波的设计比比特币还要早，大约在2004年的时候就创建出来了，只不过一直以来都很小众，而且主要是基于 熟人关系网，利用熟人关系网之间的信任实现快速的异地汇款或借贷结算，结合区块链技术后便实现了全球范围内的快速支付。目前一笔XRP支付交易可以在大约 4秒内确认，每秒可以连续处理1500笔交易。

来源：我是码农，转载请保留出处和链接！

本文链接：http://www.54manong.com/?id=112

• 区块链的技术发展与未来展望2018-08-28 13:06
• 三、数字货币交易所2018-09-25 15:17
• 5.4　密钥衍生函数2018-09-15 15:15
• 第11章　从架构变革看IT时代的演进2018-09-30 13:58