（一）Circle

杰 里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）在2013年10月创立了Circle，旨在使比特币“简单易操作，类似Gmail（谷歌邮箱）、Skype（微软的网络电话）和其他客 户服务”，该公司迅速获得大量融资。在2014年中旬从Breyer Capital、Accel Partners、General Catalyst Partners和Pantera Capital等投资商那获得2700万美元，成为数字货币领域资金最为充足的公司之一。而这批风投家又选择在2015年重聚，进行另一轮融资。由高盛投 资公司和总部位于中国的IDG Capital Partners共同主导，为Circle带来了5000万美元的资金，其总投资额达7700万美元，Circle总市值一跃升至2亿美元。

高 盛策略性投资小组的负责人汤姆·杰索普（Tom Jessop）表示，Circle在全球支付业务中有着巨大的发展潜力。因为随着金融业务行业不断数字化和开放化，高盛在其中看到了许多发展的机会和可借 鉴的思路，将全球市场通过技术创新来推动。高盛认为，Circle的产品视野和非凡的管理团队在众多数字支付服务中脱颖而出，这点非常有吸引力。

预 期Circle利用比特币区块链的超低息交易后，可以在世界范围内提供实时免费的资金转账。就这点而言，该公司的负责人很好地将其发展图景展示给了华尔街 和海外的投资人。IDG Capital Partners之前被中国公司百度和小米成功融资过，目前也准备帮Circle在亚洲开设分行。消费金融目前正处在一个深刻的转型期，移动支付应用持续 发展，非传统金融产品不断涌现，IDG预感Circle能够准确抓住并跟上所有这些趋势和潮流。

除了融资5000万美元，Circle还宣布推出新功能，允许用户只使用美元进行交易。用户将来或可持有、转出并实时接收美元，不需要额外收费，同时还受到联邦存款保险公司和美元稳定价值的保护。这使Circle从一个简单的比特币公司变身为类似贝宝和传统银行的机构。

Circle希望利用比特币作为免费的互联网支付网络，使各国法定货币在全球范围内毫无阻碍地顺畅流转。通过与像IDG这样的海外公司合作，Circle可以向使用各国法定货币的用户提供金融服务，比如人民币和日元。

尽管中国方面对支付系统的监管结构比较复杂，但这些国外合作还是取得了一些进展。目前，Circle作为年轻的新兴公司，专注于为美元功能开发。使用美国账户储备、发送和接收美元的功能已推出，并且在未来将会不断完善。

该 发展会进一步模煳法定货币和数字货币之间的界限，但同时保有两种系统的最优特质。选择美元作为融资单位的用户可以受联邦储蓄保险公司投保的硅谷银行保护， 不用承担数字货币价值急剧变化所导致的损失。同时，美元持有人可以轻松地向任何比特币接收人完成支付，并且这些操作不需要用户对比特币非常了解，也不受价 格变化的影响。Circle相信，比特币会成为一种全球适用的支付网络，而不是一种保值手段。

像Circle这样有创新力的公司还在继续使用比特币区块链作为全球金融系统，而其中的发展潜力也受到许多主要机构投资者的关注。Circle除了在现有的比特币基础业务外提供法定货币的储备和支付，更逐步对货币本身进行着独家定义。

（二）Abra

当 今世界，跨国银行之间的转账需要两三天的时间，甚至像Venmo这样表面上看似实时的支付应用，实则也并非如此。而比特币的技术可以让汇款瞬时、安全地在 个人端之间完成。Abra就是这样一家解决汇款问题的初创企业，宣布其应用将很快提供给所有在美国和菲律宾的注册用户，商家也可以使用Abra提供的服务 接受消费者的电子现金。Abra公司宣布于2015年9月的A轮1200万美元融资，已新增加了来自美国运通及拉丹·塔塔（Ratan Tata），印度塔塔集团名誉主席，掌控96家公司的印度资本巨鳄的战略投资。而美国运通的参与，也标志着投资区块链创业公司的传统金融巨头机构，又新增 了一家，而在此前，已投资的机构还包括纳斯达克、Visa、高盛以及纽约证券交易所。

美国运通风投管理合伙人哈舒尔·桑吉（Harshul Sanghi）表示，由于人们和企业的交易变得更加全球化，就需要有更为方便、经济的方式来转移资金，因此区块链可以在汇款和商业的发展过程中发挥重要的角色，尤其是在新兴市场。

Abra 的新商家服务功能，可以让任何商家为其Web或手机APP添加Abra商家API，以接受来自客户的支付（只输入手机号进行结账付款）。在这里，支付的功 能与现金是完全相同的。但在发生欺诈的情况下，将不会有信用卡支付所提供的欺诈保护，受害者需要直接与商家进行协商。

该 应用程序可允许用户在他们的手机上存储数字形式的货币，通过Abra出纳员采取网络或传统银行路由的方式，将这些钱发送至世界各地任一手机号上，并将这些 数字现金兑换成现金。因为所有的钱都是直接存储在手机上的（法币，不是比特币），而Abra承诺永不接触这些钱。比如，用户A想要给朋友发送5美元，那么 他所需要的就是对方的手机号。在后端，Abra创建了一个索引，会将这些电话号码映射到比特币区块链上的公共地址。如果收钱方在手机上并没有安装 Abra，那么他就会收到一条提醒他进行安装的短信。在交易的幕后，比特币区块链记录了发钱方汇款5美元给收钱方的整个过程，完成汇款后，双方的应用程序 就会显示账户的余额变化（该应用程序还需考虑到数字货币对法币的兑换问题，以便汇款值不会受到比特币的价格波动影响）。如果收钱方希望把这一数字现金转换 为纸币现金，Abra会和出纳员网络工作，包括充当ATM机（自动取款机）的个人，还有大型的零售商，都可以扮演网络的出纳员。

像美国这样的国家，消费者们会更倾向于银行来进行取现。然而，在发展中国家，许多个人和小型便利店则更可能成为出纳员。出纳员可以设置自己的收费标准，而Abra则会对每笔交易收取额外0.25%的手续费。

据说Abra已经在2016年上半年完成了A2轮的融资，有一些来自中国的大型IT和金融企业参与了该轮融资。

（三）Align Commerce

Align Commerce公司由前西联汇款总经理马尔万·福兹雷（Marwan Forzley）一手创立，该公司正在寻求颠覆小型企业（SMB）的跨境支付市场。在加盟西联汇款之前，福兹雷还是支付创业公司eBillme的创始人， 后来西联汇款收购了这家创业公司，福兹雷也因此加入了西联。

Align Commerce表示，相信跨境支付格局将被打破，而采用新的技术可以帮助减少一些摩擦，这就是使用区块链的原因。其公司产品改进了传统电汇的跨境交易， 可以让中小企业发送美元，而接收者收到的则是欧元。最终用户所使用的，仍然是传统的银行账户，然而在支付的中间过程，Align将发送者的资金转换成比特 币，然后将这些数字货币在一家交易所卖出，再为接收者换成他们所期望的货币。这种解决方案带来的不仅是成本上的降低，还有其他方面的益处。

Align Commerce有很多的交易所合作伙伴，因此，比特币价格的波动性对该公司的影响并不是很大。此外，区块链可以允许Align为商家客户提供其他好处， 比如提供他们汇款的实时信息。在过去，客户可以在网上追查货物，但无法跟踪你的在线支付过程。区块链拥有一个公开透明的跟踪机制，可以帮助客户了解支付的 踪迹。他们认为这种新技术与现有的支付方案相比，更经济、更快，也更易于追踪。

图4.1 Align Commerce发起付款的三步骤

由 此可见，Align Commerce使用区块链技术，是要取代代理银行在跨境支付过程中进行的工作，该公司认为，这种技术可以为商家客户提供更为经济的交易。看上去其市场定 位有点类似于分布式支付协议提供商Ripple，但Align Commerce解释说，这两家创业公司之间并没有争用相同的客户群体，尽管他们在技术方法上有着很大的相似性。首先，Ripple的目标是银行，而他们 瞄准的则是小企业市场。其次，Align Commerce当前所使用的是比特币区块链。但公司也表示，如果有需要的话，公司的产品也可以使用Ripple的分布式总账。Align Commerce开发的是一个应用层，可以切换到任何的数字货币。

为了能够在其管辖区内提供服 务，Align Commerce必须要做的一点是，能将比特币兑换成当地的货币，这也就意味着，它会受益于当地比特币交易所的可用性。福兹雷拒绝说出任何具体的合作伙 伴，但他表示，在没有交易所覆盖的地区，银行会负责维护相关的交易。公司表示会花更多的时间和精力去扩展交易所，因为这是市场所需要的一个重要发展。

在 2015年11月，该公司完成了A轮融资，融资金额达到1250万美元，领投方为硅谷传奇投资公司KPCB，跟投方包括Digital Currency Group、FS Venture Capital、Pantera Capital、Recruit Ventures Partners以及硅谷银行的投资部门SVB Ventures。

此前该公司还于2015年4月获得了一笔种子资金，但并未公布具体的金额，而最新获得的A轮融资，将用于扩展Align公司的服务范围。而作为交易的一部分，凯鹏华盈的一般合伙人兰迪·科米萨（Randy Komisar）将加入该公司的董事会。

（四）Streami

2015 年12月25日，韩国区块链汇款创业公司Streami完成了200万美元的种子轮融资。尽管该创业公司是汇款市场的新来者，但其支持方包括韩国最大的金 融服务机构之一——新韩银行，该机构投资了大约42.7万美元。此外，Streami还得到了新韩数据系统（新韩银行实体IT公司）的支持，其他投资方还 包括支付公司ICB，风险投资公司Bluepoint Partners，以及一群天使投资人。

该公 司针对的汇款市场，包括韩国、中国、菲律宾、中国香港、印度尼西亚、新加坡、泰国，旨在帮助这些地区的人们绕过非法货币转移服务。Streami公司首席 执行官李俊恒（Jun Haeng Lee）声称，截至目前，Streami的主要竞争对手是传统的汇款服务提供商以及占据韩国对外汇款市场显著份额的非法金钱转移商。Streami将为加 密网络带来可信赖的、规范的流动性，Streami的这轮资金将用于公司在首尔以外城市开设分支机构，并招募新的人才。

ICB公司首席执行官李韩勇（Han Yong Lee）表示，他的公司参与了这一轮融资，希望能够提供更好的以区块链为基础的外汇Fintech服务，并与Streami公司进行合作，以便进一步探索这项技术。

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