前面章节介绍了如何利用Hyperledger Fabric Client SDK和链码开发基于Fabric网络的区块链应用。本章会从应用开发的角度出发，用一个票据背书的例子来介绍如何进行一个完整的区块链应用开发。

12.1　票据背书场景介绍

这里仅讨论狭义的票据，指出票人依法签发的由自己或指示他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券，分为 汇票、本票和支票等。它们的共同特点是，在票据规定的期限内，持票人或收款人可向出票人或指定付款人无条件地支取确定金额的货币；它们都属于反映一定债权 债务关系的、可流通的、代表一定数量货币请求权的有价证券。票据是在货币或商品流动中为体现债权和债务的发生、转移以及偿付而用的一种信用工具，可用作贸 易中的支付结算和企业短期融资。票据的特征和意义如下。

1）票据业务支持实体经济发展：票据承兑环节能为实体的企业支付、结算提供便利，满足企业间短期资金支付的需要。以企业间的背书转让和票据贴现为代表的交易方式能为实体经济（特别是中小企业）提供便捷的融资渠道和低成本资金。

2）票据业务有助于推动货币市场发展：票据为金融机构之间的转贴现业务加快了短期资金的融通和调剂，已经成为银行 等金融机构一项重要的资产业务。同时，以央行的再贴现、回购为代表的货币政策工具，使得票据在货币政策传导、增强货币政策实施效果、促进信贷机构调整、引 导扩大中小企业融资范围等方面发挥了重要的作用。

3）票据业务有助于丰富金融市场产品：由于票据兼有的支付、资金、信贷、资产等多重属性，加上持票机构的多样化和跨领域流通，使得以票据为载体的衍生产品成为连接货币市场和资本市场的重要探索。

12.1.1　票据关系人

票据的主要关系人如表12-1所示。

表12-1　票据主要的关系人

票据在整个生命周期中并不一定能涉及上表中所有的关系人，最重要的几个关系人是出票人、付款人、收款人、承兑人、背书人等。

12.1.2　票据行为分类

票据行为有广义和狭义两种。广义的票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的法律行为，包括出票、 背书、涂改、禁止背书、付款、保证、承兑、参加承兑、划线、保付等。狭义的票据行为是票据当事人以负担票据债务为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、 参加承兑、保证、保付等。

1）出票。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。所谓 “做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制，因此所谓“做成”只是填写有关内容和签名而 已。所谓“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为（如偷窃票据）不能称作“交付”，因此也不能称作出票行 为。

2）背书。背书是指持票人转让票据权利与他人。票据的特点在于其流通。票据转让的主要方法是背书，当然，除此之 外，还有单纯交付。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给 被背书人。

3）承兑。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托 关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就 对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。

4）参加承兑。参加承兑是指票据的预备付款人或第三人为了特定票据债务人的利益，代替承兑人进行承兑，以阻止持票人于汇票到期日前行使追索权的一种票据行为。它一般是在汇票得不到承兑、付款人或承兑人死亡、逃亡或其他原因无法承兑、付款人或承兑人被宣告破产的情况下发生。

6）保证。保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以负担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

7）保付。保付是指支票的付款人向持票人承诺负绝对付款责任的一种附属票据行为。保付是支票付款人的一种票据行 为。支票一旦经付款人保付，在支票上注明“照付”或“保付”字样，并经签名后，付款人便负绝对付款责任，不论发票人在付款人处是否有资金，也不论持票人在 法定提示期间是否有提示，或者即使发票人撤回付款委托，付款人均须按规定付款。

8）贴现。贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

9）转贴现。转贴现指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。

10）再贴现。再贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

在具体操作时，票据行为表现为票据当事人把行为的意思按照法定的方式记载在票据上，并由行为人签章后将票据交付。它包括三方面内容，即记载、签章和交付。

1）记载，通俗地讲，就是票据当事人在票据上写明所要记载的内容，如签发票据时应写明票据的种类、金额、无条件支付命令、签发票据日期以及其他需要明确的内容，承兑汇票时写上“承兑”字样，保证时应写上“保证”或“担保”字样。

2）签章，指签名、盖章或签名加盖章，它表明行为人对其行为承担责任。自然人签章是指在票据上亲自书写其姓名或加 盖其私章。法人和其他使用票据单位的签章为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签章。按照《票据法》规定，在票据上的签名应当为该当 事人的本名，而不能用笔名、艺名等来代替。

3）交付，是指票据行为人应将票据交付给执票人。票据行为人在票据上进行记载，并进行签章后，票据还不能发生法律效力，只有把票据交付给了对方，票据才能发生法律效力。

12.1.3　基于区块链技术的数字票据

票据现有的形式有纸质票据和电子票据。纸质票据是传统的票据形式，需要在票据上签字或者加盖有效印章才能生效。电 子票据是基于央行牵头开发完成的电子商业汇票系统（ECDS），银行或者企业通过直连或者网银接入，所有的票据承兑、交易等都需要通过ECDS才能完成， 是典型的中心化系统。纸质票据和电子票据都有一些尚未解决的痛点。

·票据真实性问题：票据的贸易背景信息可能并不真实存在或者存在偏差，票据信息也容易被克隆和伪造，市场中存在的假票很难识别。

·票据安全性问题：纸质票据在携带过程有遗失或者损坏的风险，也存在打款和背书不同步的情况。

·票据信用风险问题：可能存在汇票到期后承兑人未及时将相关款项划入持票人账户的情况。

·票据处理效率问题：在途时间会造成资金结算延后，监管和审计成本也会很高。

·票据违规交易问题：票据交易主体或者中介机构可能存在一票多卖、清单交易、出租账户等违法违规行为。

基于区块链技术的数字票据能较好地解决以上问题

借助区块链技术，可以在实现原有的票据业务的基础上解决现有的一些痛点。

（1）在不依赖可信第三方平台的基础上实现票据信息的真实性

纸质票据和电子票据的交易双方都依赖可信的第三方平台或者票据实物验证票据的真伪。但是在实际的操作过程中，票据 的真实信息是很难确认的。超级账本的成员管理利用底层的安全机制确保上链信息的真实性，基于记录到分布式共享账本中的票据信息，杜绝假票、克隆票、变造票 等伪假票据。

（2）分布式共享账本避免违规交易

纸质票据中的一票多卖和电子票据中打款背书不同步等违规交易存在的原因是信息的不同步。基于区块链技术的数字票据 利用分布式共享账本记录的信息具有不可篡改性，一旦交易完成并记录到账本中，就不会存在纸质票据和电子票据中的数据丢失和信息不同步的问题，交易双方都没 有机会进行违规交易。

（3）智能合约实现票据业务自动处理

智能合约功能可以实现复杂的业务逻辑，比如业务操作前可以基于不可篡改的账本信息搜集和评估参与者的信用，拒绝信用评级低的交易方提交的请求，业务操作后可以自动实现转账等功能，解决不同操作导致的信息不同步问题。

（4）数字票据提升票据处理效率

分布式共享账本在区块链网络中有多份数据拷贝，交易结束后就完成了对账，利用本地的账本能快速检索信息，做更多的业务处理，提升票据处理的效率。

（5）区块链技术提高票据安全性

票据安全性包括物理安全、数据安全、网络安全等多个方面。纸质票据在携带过程有遗失或者损坏的风险，属于物理安全 范畴。纸质票据和电子票据都可能存在数据被篡改的可能性，属于数据安全范畴。传输过程中被中间人攻击等属于网络安全范畴。基于区块链技术的数字票据综合了 多种底层技术，分布式账本解决了物理安全和数据安全的问题，数字签名和安全传输解决网络安全的问题。

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